대한민국 청년들이라면 누구나 한 번쯤 고민해 보았을 주제, 바로 ‘저축과 투자’입니다. 이 글에서는 청년들을 위한 금융 상품 중 하나인 청년도약계좌에 대해 깊이 있게 다뤄보려고 합니다.
청년도약계좌는 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 정부와 금융기관이 손을 잡고 만든 상품으로, 많은 이점을 가지고 있습니다. 청년희망적금 만기자를 위한 특별 제안부터 시작해, 신청 방법, 조건, 금리, 그리고 만기해지 방법까지 한눈에 살펴보도록 하겠습니다.
1. 청년도약계좌란?
1-1.청년도약계좌의 개념
청년도약계좌는 청년들의 미래 자산 증식을 위해 정부가 지원하는 금융 상품입니다. 만 19세에서 34세 사이의 청년이라면 누구나 가입할 수 있으며, 정부 지원금과 세제 혜택을 받을 수 있습니다. 이 계좌를 통해 청년들은 장기적인 자산 형성의 기반을 마련할 수 있습니다.
1-2. 청년도약계좌 조건, 당신에게 맞는 상품인가요?
청년도약계좌 조건은 다음의 조건을 요구합니다. 나이 조건과 개인소득, 가구 중위소득 등의 조건이 요구되는데 2024년 4월 기존의 조건이 더 완화되어 가입찬스라 생각하십면 됩니다.
- 나이: 만 19세~34세
- 개인 소득: 연 소득 7,500만원 이하
- 가구 소득: 기준 중위소득 250% 이하(24년 4월 확대)
1-3. 2024년 4월, 청년도약계좌 가입 찬스!
기존 가구 중위소득이 180%에서 250%로 확대되었습니다. 이는 더 넓은 청년들에게 혜택을 주기 위함이므로 기존에 가구 소득 때문에 혜택을 받지 못했다면 이번에 꼭 관심을 가져보세요!
핵심 개선 사항:
- 가구소득 요건 완화: 기준 중위소득 250% 이하까지 확대
- 병역이행 청년 지원: 군 장병급여만 있는 경우에도 가입 가능
- 중도해지 지원 강화: 3년 이상 유지 후 중도해지 시 비과세 및 정부기여금 60% 지급
신청 시기는 매월 초 신청이 가능합니다. (4월은 4월 5일까지 신청 접수): 매월 초 신청, 익월 초 계좌 개설
2. 청년도약계좌 납부 및 정부 기여금 : 5,000만 원 목돈 마련 가능
청년도약계좌는 매우 유연한 납입 조건을 제시합니다. 매월 최소 1천 원부터 최대 70만 원까지 자유롭게 납입할 수 있습니다. 이는 청년들의 다양한 경제적 상황을 고려한 조치로, 매월 일정한 금액을 저축하기 어려운 청년들도 부담 없이 시작할 수 있는 기회를 제공하는 것이죠! 정말 좋지 않나요??
- 매월 1천원~ 최대 70만원 납입
- 정부 기여금 지원: 최대 월 2만 4천원 지원
예를 들어 지금 당장 사정이 어려운 경우 매우 적은 금액을 납부하기 시작하여 경제 여건이 좋아지면 증액을 해서 목표 저축액을 달셩하시면 된답니다!
예시) 납입 금액의 다양성과 목표 저축액 달성
- 저축 시작 단계 : 월 1만 원부터 납입 시작
- 경제 상황 개선 시 : 월 납입 금액을 50만 원으로 증액
- 목표 저축액 달성 전략 : 초기 낮은 금액에서 점차 증액하는 방식
정부의 기여금 지원
청년도약계좌의 가장 큰 매력 중 하나가 바로 정부의 기여금 지원이죠. 사실 이 기여금 지원이 핵심입니다. 정부는 매월 최대 2만 4천 원의 기여금을 지원하는데, 이를 혜택으로 내세워 청년들의 저축을 적극적으로 독려하는 것이죠.
이 지원금을 잘 이용해 청년들이 설정한 목표액에 더 빠르게 도달할 수 있도록 돕습니다. 금융 생활에서 복리의 놀라움은 다들 아시죠? 바로 이 복리 효과를 몸소 느낄 수 있는 그런 상품입니다.
- 소득 대비 저축액 증대 : 정부 기여금을 포함하여 더 많은 금액을 저축
- 복리 효과 증가 : 정기적인 정부 지원금이 이자 발생에 긍정적 영향
3. 청년희망적금과의 연계
청년도약계좌는 청년희망적금 만기자를 위한 특별한 기회를 제공합니다. 만기가 된 청년희망적금을 청년도약계좌로 일시납입할 수 있으며, 이를 통해 더 큰 미래 가치를 창출할 수 있는 기회를 마련해 줍니다.
만기한 청년희망적금을 일시납입을 하면 복리효과를 더 극대화할 수 있고 기여금 지원과 비과세 혜택에 훨씬 더 유리하겠죠!
청년희망적금과 청년도약계좌에 대한 이익을 극대화 하기위한 전략을 세우고 싶다면 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
참고하면 좋은 글 : 청년희망적금과 청년도약계좌의 연계: 더 큰 미래 가치를 위한 전략적 저축
4. 청년도약계좌 비과세 혜택
청년도약계좌의 또다른 핵심은 바로 비과세 혜택입니다. 무려 15.4%의 비과세 혜택을 제공합니다. 이는 가입자가 계좌에 납입한 금액과 그 금액에서 발생하는 이자 모두에 대해 세금이 부과되지 않는다는 것을 의미합니다.
앞서 설명드린 복리효과 + 비과세 혜택은 정말 유일무이한 혜택이라 할 수 있어요! 장기적으로 보면 청년들은 정말 어마어마한 혜택을 받는 것입니다. 납인 원금은 물론 복리로 발생한 이자까지 모두 비과세라니… 정말 다시 청년으로 돌아가고 싶네요.
참고로 이런 복리와 비과세는 가입 시간이 흐르면 흐를수록 그 혜택과 이점이 커지는 것 알고 계시죠??
비과세 혜택의 이점 :
- 장기 저축의 유리함: 비과세로 인한 이자 소득 증가
- 금리 변동에 따른 혜택 증가: 시간이 흐를수록 비과세 이점이 커짐
5. 청년도약계좌 우대금리
청년도약계좌를 다루는 은행은 은행별로 경쟁력을 갖추기 위해 다양한 우대금리 조건을 제시하고 있답니다. 최대 1.5%까지 우대금리 설정이 가능하며 여기에서 급여이체나,, 카드 결제 등의 조건을 설정하면 그에 맞는 금리 우대를 받게 되는 것이죠.
- 은행별로 우대금리 최대 1.0 ~ 1.7%p 제공
- 급여이체, 카드 사용, 마케팅 동의 등 조건에 따라 우대금리 차등 적용
참고하면 좋은 글 : 청년도약계좌 우대금리 혜택으로 이익 극대화 하기(은행별 우대금리)
6. 청년도약계좌 신청 방법 및 조건
청년도약계좌는 온라인 또는 해당 은행 방문을 통해 신청할 수 있습니다. 신청 과정은 비교적 간단하며, 온라인의 경우 은행별 모바일앱을 통해 신청할 수 있습니다.
- 11개 은행(NH농협, 신한, 우리, 하나, IBK기업, KB국민, DGB대구, BNK부산, 광주, 전북, BNK경남) 모바일 앱을 통해 온라인 신청 가능
마치며
청년도약계좌는 청년들이 안정적인 미래를 설계할 수 있도록 도와주는 소중한 금융 상품입니다. 정부의 지원과 세제 혜택을 통해 청년들의 부담을 덜어주며, 자산 형성의 꿈을 실현할 수 있도록 돕습니다. 정부 기여금 지원부터 비과세 혜택, 각종 은행 우대금리까지… 이만한 금융상품이 또 있을까요??
만약 여러분이 청년이라면, 청년도약계좌에 대해 한번쯤 고민해 보는 것이 어떨까요? 이 글이 여러분의 금융적 결정에 조금이나마 도움이 되길 바랍니다.